新西兰本地中产阶级退休以后的“套路”都是“养老从不靠政府”，不是完全不靠，而是通过“年轻时买房置业、退休前还完房贷、尽可能在还贷期间多存钱”的三步走策略，让自己退休后的晚年生活过得更体面。当然，这一切都是在房价疯涨之前的理想状态。如果连第一步“年轻时买房置业”都实现不了，又何谈后面两步呢?
　　先来看这个事实：65岁以上的老年人可拿到a)单身每周450纽币，b)夫妇每周681纽币的养老金(税前)也就是通常所说的Superannuation。
　　2013年人口统计数据显示，新西兰65岁以上的老年人中有四分之三都住在仍需还贷或已经还完贷款的自住房里，剩下的四分之一住在退休村中。随著时间的推移，老年人自住房持有率在下滑。从2001年到2013年，40岁以上的中年人群体自住房持有率从71.5%下滑到了60.8%，30岁以上的中青年群体自住房持有率从56.6%下滑到了43%。当这些人步入“领取养老金”的年龄后，很难想像届时自住房持有率将下滑到何种程度!
　　再来看一组数据，新西兰目前有40%65岁以上的老年人仅靠养老金就能度日，有20%的老年人要靠养老金和一点点积蓄度日。可以想像的是，随著越来越多无房者不如老年，需要靠养老金度日的人群比例将会有较大提升。
　　奥克兰财务顾问Simon Hassan表示，无房者应该在65岁前存够62万纽币，才能在退休后30年里在奥克兰西区租住一套“下四分位数”房租的三卧室房产;而对于有房者来说，只需要存够11万纽币用于支付地税、保险和房屋维护保养费用。再有，搬出奥克兰也不失为一种降低生活成本、提高生活品质的方法。